从“投”到“顾”智能服务，九方智投自研工具构建投资者教育体系

近年来,金融科技作为一股不可阻挡的力量,正以前所未有的速度崛起。它通过将各类前沿信息技术与金融服务深度融合,对金融业的服务流程、产品结构乃至业务模式产生了颠覆性的变革,已成为金融行业未来发展的重要趋势。在这股变革的浪潮中,智能投顾作为金融科技的重要应用之一,逐渐崭露头角。

智能投顾的发展历程

智能投顾是人工智能与专业投顾结合的产物,它利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,为投资者提供一站式的投资顾问服务。与传统的投资顾问相比,智能投顾具有更高的效率、更低的成本以及更个性化的服务。

图片来源:浙江大学互联网金融研究院

●在线投顾阶段(20世纪90年代末至2000年代初)

随着互联网技术的初步发展,量化投资和算法交易开始崛起。投资者可以使用的投资分析工具的技术水平和规模逐渐扩大。智能投顾的雏形主要关注于在线交易和在线投资建议,利用基于历史数据的数学模型来预测市场走势,并基于这些模型进行交易。然而,这一阶段的智能投顾还较为简单,主要用于描绘用户画像、准备销售材料等基础任务。

●机器人投顾阶段(2008年至2015年)

2008年金融危机后,大量新兴科技企业开始利用机器学习等先进技术,为客户直接提供各类数字化投顾工具。机器人投顾商业模式开始发展,智能投顾开始利用大数据和实时数据来提高投资决策的准确性。这一阶段的智能投顾更加注重自动化和算法优化,能够为客户提供更加个性化的投资建议和管理服务。

●人工智能投顾阶段(2010年代至今)

随着人工智能技术的快速发展,特别是深度学习、自然语言处理(NLP)等技术的广泛应用,智能投顾进入了一个新的发展阶段。智能投顾利用投资者的个人信息和行为数据,通过NLP等技术分析投资者的需求和期望,提供更加个性化的投资建议。同时,结合ChatGPT等大语言模型工具,智能投顾在客户互动和个性化服务方面取得了显著进步,能够提供更加流畅和人性化的对话体验。

智能投顾的多元应用场景

国内智能投顾平台根据其所属背景大致可划分为三大类别:银行系、互联网公司系以及券商基金系。这些不同背景的平台在战略定位、运营模式及产品种类上展现出显著的差异性,各自依托其优势资源,形成了独特的业务生态。

银行系智能投顾平台,凭借其深厚的金融底蕴、广泛的客户基础以及严谨的风控体系,往往将战略聚焦于为中高端客户提供定制化、稳健型的财富管理方案。它们在运营模式上注重与现有银行业务的无缝对接,产品种类上则倾向于推出符合银行客户风险偏好的稳健型投资组合。

而互联网公司系智能投顾平台,则凭借其在技术创新、用户体验及市场营销方面的优势,致力于打造更加便捷、普惠的智能理财服务。它们通常拥有庞大的用户群体和丰富的数据资源,能够快速响应市场变化,推出具有创新性和个性化的智能投顾产品。运营模式上,这些平台更加注重用户互动与反馈,通过不断优化算法模型,提升服务效率和用户满意度。

券商基金系智能投顾平台,则依托其在证券市场的专业研究能力、丰富的投资产品库以及较强的资产管理能力,专注于为投资者提供更加专业化、精细化的投资顾问服务。其运营模式强调利用大数据、人工智能等技术手段,实现投资策略的智能化匹配与动态调整,产品种类覆盖股票、债券、基金等多种投资标的,满足不同风险偏好的投资者需求。

“科技+投研”双轮驱动,“AI+投顾”充分融合

作为中国领先的在线投资决策解决方案提供商,九方智投控股(9636.HK)旗下子品牌九方智投,自2019年起就已全面开启数智化转型,并逐步构建起以智能投顾、智能营销、智能合规为核心的AI驱动业务体系。随着大模型技术的兴起,九方智投迅速响应,在2023年推出九章证券领域大模型,并将其成功融入智能投顾、一站式营销管理、智能投研平台等多个业务场景。

智能投顾数字人“九哥”——基于九章证券领域大模型,2023年8月九方智投推出了智能投顾数字人“九哥”。该数字人以九方智投业务人员为形象基础,依托大模型的金融知识库,能够为用户提供自然流畅的交互体验,涵盖客服问答、股票诊断、市场分析等多个方面。

用户只需打开九方智投APP,即可随时随地与“九哥”进行互动,享受便捷高效的智能投顾服务。据统计,仅2023年一年,“九哥”便提供了1000万次服务,单日最高服务次数达到10万次,用户黏性显著增强。

“易知股道”股票学习机——依托行业多年的积累和沉淀,九方智投在2024年7月又新推出的“易知股道”学习机能够更深入洞察投资者需求,解决投资者在投资过程中面临的痛点、难点。该学习机结合了九方智投服务50余万人学习股票投资的经验,总结并升华出了一套智能有效的学习规律。

同时还上线了超过100套精品自研股票课程,超760节总计约7800分钟累计课时的实时更新课程。根据诊、学、练、测四维一体的学习模型,为投资者搭建专业知识体系,培养卓越学习能力。

新一代股票投资助手九方智投APP——2024年1月,九方智投APP全面焕新完成迭代升级,8月已推出4.10.0版本。新版本的九方智投APP秉持优化产品、提升用户体验的初心,不仅拥有行情资讯、量化工具、短视频和直播、投资教育课程等功能,同时多次升级还对APP首页、九方智能数字人、全球指数、创作者中心、应用中心、聊天消息等板块进行全面优化,进一步提升九方智投APP的使用体验。

除了高效的工具,九方智投还注重投资方法论的研究与应用。公司拥有一支强大的投研团队,通过宏观面、政策面、基本面等多维度分析,为投资者提供全面、深入的投资决策建议。在“长期主义”的陪伴下,九方智投不仅致力于提升投资者的投资技能和心智认知,更关注投资者在市场中的真实需求。通过主动匹配不同的投资场景,帮助客户建立合理的投资预期,九方智投真正实现了从“投”到“顾”的全过程服务,通过全周期的软件产品和投资者教育培养体系,陪伴投资者穿越市场周期。

智能投顾的发展,为投资者和金融机构提供了强大的技术支持,使投资决策更加科学、系统,同时也为金融行业的创新和发展注入了新的活力。随着技术的不断进步和市场需求的增加,智能投顾将在未来继续发挥其优势并迎来更加广阔的发展前景。未来在“科技+投研”双轮驱动下,九方智投将不断拓展多元化的产品与模式,真正将专业、晦涩难懂的证券知识通过智能工具和服务普及给广大中小投资者,帮助投资者提升专业的投资能力和投资意识,最终促成良好的理性投资者市场生态。